A medida que los prestamistas crecen en tamaño y escala para satisfacer las demandas de una economía de un billón de dólares, los analistas de Proshare han advertido sobre los riesgos de una mala gestión de activos y pasivos (ALM).
Esta información se detalla en la tercera edición del comunicado de prensa del Tier 1 Bank de Proshare, presentado en Lagos el miércoles.
Los analistas que llaman la atención sobre los riesgos macro y microeconómicos, como se observa en los Estados Unidos (EE.UU.), dicen que la mala gestión de activos y pasivos (ALM) fue un importante contribuyente al fracaso de varios bancos estadounidenses, como Silicon Valley, First Republic y Signature Banks. , en 2023.
“La mala gestión de activos y pasivos (ALM) será una de las principales causas de quiebra de varios bancos estadounidenses, como Silicon Valley, First Republic y Signature Banks, para 2023”, dijeron.
PIB de Nigeria
Al observar la economía y el sector bancario de Nigeria, los analistas de Proshare observaron que el PIB de Nigeria en 2005 fue de 38,78 billones de naira y aumentó a 77,94 billones, aproximadamente duplicándose para 2023, lo que indica una tasa de crecimiento anual promedio del 3,55% en las últimas dos décadas.
Sin embargo, afirmaron que entre 2000 y 2005, el tamaño del capital social del banco se multiplicó por más de diez o un 1.150%, de 2 mil millones de naira a 25 mil millones de naira.
Según ellos, durante una década y media, los bancos han utilizado diez veces más capital en sus negocios que antes de 2005, pero el crecimiento del PIB del país sigue siendo modesto.
Base patrimonial de los bancos nigerianos
El informe afirmaba además que aumentar la base de capital de los bancos nigerianos no garantiza el crecimiento y el desarrollo económicos.
“Transformar el capital bancario en un motor de crecimiento económico requiere algo más que dinero; Esto requiere planes coordinados de los sectores público y privado, con lo que los analistas de Proshare llaman un enfoque holístico de las políticas, programas y procesos gubernamentales.,” ellos dijeron.
Clasificación
Según los analistas, el Índice de Fortaleza Bancaria Proshare (PBSI), que evalúa a los bancos utilizando un conjunto de métricas financieras basadas en informes financieros auditados para el año fiscal (FY) 2023, denominado Access Corp, Zenith Bank, FBNH, ETI, UBA y GTCO. como Tier Banks 1 en 2024, lo que fortalece el concepto FUGAZ inspirado en Afrinvest.
Según el último informe de Proshare, los bancos de nivel 1 tienden a superar a los bancos de nivel 11 en transacciones de gran valor de los sectores público y privado. Por lo tanto, las métricas de evaluación para la clasificación bancaria deben revisarse continuamente, especialmente cuando los bancos grandes parecen hermosos.
“Los bancos son como toros en una jaula; Están atrapados detrás de rejas de hierro de las que es difícil escapar. Por otro lado, la banca es libre, ágil y capaz de reinterpretar la realidad económica. Durante las últimas dos décadas, el negocio de pagos y liquidaciones financieras se ha desarrollado cada vez más gracias a la tecnología blockchain basada en la nube, que puede estar destinada a mejorar la eficiencia de las transacciones financieras y la calidad de las relaciones interpersonales (P2P) y de empresa a empresa ( B2B) relaciones.”, decía el informe.
Recapitalización del sector bancario
Los analistas señalan que con el programa de recapitalización del sector bancario en curso del Banco Central de Nigeria, las inversiones en tecnología financiera, escalabilidad del servicio al cliente e ingeniería de activos digitales sufrirán nuevos cambios entre 2024 y 2026.
Agregaron que con niveles de capital más altos, los bancos deberían utilizar mayores cantidades de efectivo disponible para mejorar la rentabilidad de los accionistas y la experiencia de servicio al cliente.
Los analistas señalan que muchos bancos sufrirán porque no tienen una estrategia madura para pasar del flujo de caja a la creación de valor.
“Dados los desafíos que enfrentaron los bancos durante Charles Soludo en 2005, algunos ejecutivos bancarios tendrán más dinero que habilidades comerciales, lo que resultará en un terrible desperdicio de capital adicional.,” ellos dijeron.
