El neobanco nigeriano Kuda registró una pérdida neta de 32 millones de dólares en 2022, según su último informe financiero presentado en el Reino Unido.
Esto se produce a pesar de que los ingresos de la compañía aumentaron un 190% en el año a 22 millones de dólares desde los 7,7 millones de dólares registrados en 2021.
La pérdida se debió principalmente al aumento de los costos operativos y de personal.
Como informó por primera vez Tech Cabal, la compañía, que opera principalmente en Nigeria, también duplicó su base de usuarios a 4,9 millones desde los 2,4 millones del año anterior.
El crecimiento de clientes muestra que el enfoque de Kuda en la expansión de productos, incluidas las remesas internacionales, y la entrada agresiva en el mercado del Reino Unido, Canadá, Ghana, Tanzania y Uganda ha dado sus frutos.
A pesar de experimentar pérdidas, la empresa todavía afirma tener fondos suficientes para alcanzar el punto de equilibrio y no busca financiación adicional.
El aumento del ahorro alentó la inversión en bonos
La base de depósitos de Kuda se duplicó con creces hasta alcanzar los 100 millones de dólares en 2022, y los depósitos bancarios empresariales se dispararon 154 veces hasta casi 15 millones de dólares. Esta afluencia de fondos ha permitido al neobanco diversificar sus flujos de ingresos más allá de las comisiones por transacciones y préstamos.
La inversión del gobierno en Nigeria generó 3,5 millones de dólares en 2022, lo que representa un tercio de los ingresos por intereses. Kuda ha ampliado agresivamente este flujo de ingresos, aprovechando los aumentos de las tasas de interés del Banco Central de Nigeria (CBN) para frenar la inflación.
El segmento de banca empresarial de Kuda ha experimentado un rápido crecimiento, con un número de clientes empresariales que alcanza los 100.000. La introducción de terminales POS y servicios de gestión de nómina a través de Bento fortalece aún más su posición en el mercado.
A pesar de la evolución positiva, Kuda se enfrenta al desafío de equilibrar el crecimiento con la rentabilidad. Las reservas de efectivo de la compañía se redujeron casi un 50% a 33 millones de dólares en 2022, y los intentos anteriores de recaudar fondos de rescate no tuvieron éxito.
Caballo de cinco años
Mientras tanto, Kuda celebró el martes su quinto aniversario reafirmando su compromiso de mejorar el panorama fintech de Nigeria.
Desde su lanzamiento en 2019, Kuda afirma haber sido pionero en varias iniciativas que abordan los desafíos a largo plazo en el sector bancario nigeriano.
“Poco después de que Kuda comenzara a operar en Nigeria, la empresa fintech introdujo transferencias gratuitas, que supuestamente ahorraron a cada cliente hasta 15.000 naira al año.
“Después de que se agotó la asignación mensual de 25 transferencias gratuitas, la tarifa fija de Kuda de 10 naira por transferencia sigue siendo la más baja del país. Esta medida se tomó en respuesta a las altas tarifas de transferencia que durante mucho tiempo han agobiado a los clientes de los bancos nigerianos”, dijo la compañía. en un comunicado emitido el martes.
Reflexionando sobre el hito del quinto año, Babs Ogundeyi, director ejecutivo de Kuda Technologies Group, dijo:
“Durante los últimos cinco años, nos hemos centrado en resolver problemas reales que enfrentan los clientes bancarios en Nigeria. Desde reducir los costos de transacción hasta facilitar el ahorro y aumentar el acceso al crédito, nuestras innovaciones están diseñadas para hacer que la banca sea más accesible y eficiente para todos”.
Más información
Para aumentar la confiabilidad de los servicios financieros, Kuda desarrolló su propia aplicación bancaria central, Nerve.
Este desarrollo interno marca un cambio significativo respecto de la dependencia de aplicaciones bancarias centrales de terceros, que eran propensas a interrupciones y otros problemas de confiabilidad. La introducción de Nerve ha permitido a Kuda mantener un servicio más consistente y confiable para los usuarios.
Kuda también lanzó una función Spend+Save que permite a los clientes ahorrar una parte de sus gastos automáticamente.
Según el Banco Central de Nigeria (CBN), la tasa de ahorro del país es históricamente baja y muchos nigerianos luchan por reservar fondos con regularidad.
En junio de 2024, la tasa de interés de los depósitos de ahorro de Nigeria se sitúa en el 6,67%, como se ve en los indicadores del mercado monetario del CBN.
