Cuando Mykail James tenía 19 años y trabajaba durante las vacaciones en Victoria’s Secret, compró una tarjeta de crédito de una tienda con una línea de crédito de 2.000 dólares.
Cuando terminaron las vacaciones escolares, se dio cuenta de que ya no podía hacer frente a los pagos. Después de perder algunos, pagó su tarjeta, solo para descubrir que su puntaje crediticio había disminuido drásticamente, lo que afectó su capacidad para acceder a otros tipos de crédito.
“No obtuve una tarjeta de crédito bancaria real hasta los 21 años, sólo por ese miedo”, dijo James, quien ahora es un experto financiero y creador de Boujie Budgeter. “Por el impacto que tuvo en mi crédito y también me hizo más difícil comprar un auto unos meses después”.
A medida que se acerca la temporada de compras navideñas, los expertos recomiendan tener precaución cuando su tienda favorita le ofrece una tarjeta de crédito.
“Si te ofrecen uno al momento de pagar, la mayoría de las veces tiene sentido decir que no”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.
Según el Reserva FederalLos saldos pendientes de tarjetas de crédito alcanzaron los 1,14 billones de dólares en agosto de 2024, lo que significa que la deuda de tarjetas de crédito es cada vez más una preocupación para millones de estadounidenses. Bankrate descubrió que la tarjeta de crédito promedio exclusiva para tiendas tiene una tasa porcentual anual del 30,45%, significativamente más alta que la APR promedio del 20,78% para todas las tarjetas de crédito. La APR es la cantidad de interés que se le cobrará si no puede pagar el saldo completo cada mes.
Las tarjetas de crédito de las tiendas a menudo se ofrecen al momento de pagar y brindan a los clientes una línea de crédito que los alienta a gastar más en los productos de la tienda. Si no se administran correctamente, estas tarjetas de crédito pueden afectar negativamente su historial crediticio.
Cuando le ofrecen una tarjeta de crédito de una tienda, Bruce McClary, de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, recomienda que no diga que sí de inmediato.
“Solicite algo con todos los detalles por escrito que pueda llevar consigo y revisarlo más tarde”, dijo McClary.
Las tarjetas de crédito de las tiendas suelen estar vinculadas a una promoción como 0% de interés anual o un descuento en la compra. Y si bien esto puede parecer atractivo, es mejor no apresurarse a tomar la decisión mientras estás en el mostrador.
Antes de suscribirse a una tarjeta de crédito de una tienda, debe leer la letra pequeña, dijo Rossman, incluyendo cuáles son las tarifas y cuánto interés se le cobrará si el saldo no se paga en su totalidad.
“A menudo, estas tarjetas minoristas cobran tasas de interés tremendamente altas”, dijo Rossman.
Otra cosa a tener en cuenta es el “interés diferido”, que es cuando las tarjetas de crédito ofrecen una promoción como 0% durante 12 meses, pero si el cliente no paga el total antes de que expire la promoción, se le cobrarán retroactivamente todos los intereses. devengados durante este período.
Si está buscando obtener una tarjeta de crédito de una tienda, McClary recomienda investigar un poco sobre el minorista. Analizar las reseñas en línea puede ayudarlo a identificar si otras personas tienen quejas sobre las tarjetas de crédito de su tienda.
Además, McClary recomienda que se haga las siguientes preguntas:
- ¿Con qué frecuencia compras en la tienda?
- ¿Utilizará la tarjeta lo suficiente como para beneficiarse de las recompensas y descuentos que la acompañan?
- ¿Se puede utilizar otro tipo de tarjeta de crédito?
- ¿Puedes pagar la tarjeta en su totalidad a final de mes?
- ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿Vale la pena agregar otra línea de crédito?
Estas preguntas le ayudarán a determinar si la tarjeta de crédito de una tienda es adecuada para usted o si sería mejor utilizar un tipo diferente de tarjeta de crédito.
Mejores prácticas si tiene una tarjeta de crédito de tienda
Si decide que la tarjeta de crédito de una tienda es una buena opción, es importante pagar el saldo completo todos los meses, dijo McClary. También es una buena práctica gastar solo lo que pueda pagar en un ciclo de facturación, incluso si su línea de crédito es mayor.
“Hay que evitar entrar en este ciclo incontrolable de deuda”, dijo McClary.
Un consejo para desarrollar hábitos saludables es establecer parámetros específicos al usar la tarjeta de crédito de la tienda, dijo James. Por ejemplo, utilice la tarjeta de crédito de su tienda únicamente para compras superiores a $50. De esta manera, puede reducir la cantidad de dinero que gasta en su tarjeta de crédito y facilitar el control de sus gastos.
Almacenar tarjetas de crédito como una forma de construir un historial crediticio
Las tarjetas de crédito de las tiendas alguna vez fueron conocidas como una herramienta para construir su historial crediticio si nunca antes había tenido una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de crédito minoristas tienen menos requisitos para ser aprobadas. Sin embargo, en los últimos años ha habido una afluencia de otras tarjetas de crédito que ayudan a las personas a construir su historial crediticio, dijo McClary.
Si desea mejorar su puntaje crediticio, McClary recomienda considerar las llamadas tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas se consideran aseguradas porque el prestamista generalmente exige un depósito y la línea de crédito es menor que la de otras tarjetas de crédito. Una vez que haya utilizado tarjetas de crédito aseguradas y haya creado su informe crediticio, puede cambiar a una tarjeta de crédito tradicional.
Almacene tarjetas de crédito en lugar de comprar ahora y pagar después
Desde que los servicios comprar ahora y pagar después están disponibles, las tiendas minoristas los han ofrecido a los clientes junto con las tarjetas de crédito de las tiendas. Es importante entender las diferencias.
Las tarjetas de crédito de las tiendas funcionan como las tarjetas de crédito tradicionales. Cuando completa una solicitud, solicita una consulta suave en su informe crediticio y, si decide obtener la tarjeta de crédito, esa línea de crédito se reflejará en su puntaje crediticio. Los servicios Compre ahora, pague después no aparecen en su informe de crédito y generalmente están vinculados a una compra específica y no son una línea de crédito renovable.
“Empresas como Affirm, Afterpay y Klarna han estado reduciendo la participación de mercado de las tarjetas de crédito de las tiendas porque llenan un nicho similar”, dijo Rossman.
Tanto con las tarjetas de crédito de las tiendas como con los servicios de comprar ahora y pagar después, los clientes deben proceder con cautela para evitar gastos excesivos, lo que puede conducir a una gran deuda, añadió.
Morga escribe para Associated Press.
