Las empresas que ofrecen planes de “compre ahora, pague después” deben brindar a los consumidores los mismos derechos y protecciones legales que los prestamistas de tarjetas de crédito, dijo recientemente la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. en una nueva regulación.
Esto incluye el derecho a exigir reembolsos y disputar transacciones. Hace dos años, la agencia inició una investigación sobre la industria de préstamos a corto plazo y emitió la norma en respuesta a las continuas quejas de los consumidores, dijo.
Esto es lo que necesita saber:
¿QUÉ HAY DETRÁS DE LA NUEVA REGULACIÓN?
Los préstamos Compre ahora y pague después a menudo se promocionan como sin intereses o con intereses bajos y permiten a los consumidores distribuir los pagos de las compras a lo largo de varias semanas o meses.
Se informa al consumidor que podrá comprar productos y servicios costosos y pagarlos con el tiempo, y el servicio generalmente se ofrece al pagar compras en línea. A menudo se utilizan para artículos caros como muebles, ropa y billetes de avión.
En un informe, la CFPB (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) encontró que más del 13% de las transacciones de “compre ahora, pague después” implicaron una devolución o disputa, y en 2021, varios clientes disputaron o devolvieron $1.8 mil millones en transacciones a las cinco empresas. . examinado.
“Ya sea que un comprador pase una tarjeta de crédito o use ‘compre ahora, pague después’, tiene derecho a importantes protecciones al consumidor según leyes y regulaciones vigentes desde hace mucho tiempo”, dijo Rohit en un comunicado. la CFPB.
¿CÓMO RESPONDE EL SECTOR ANTE ESTA NORMATIVA?
Dos grandes actores en los planes de comprar ahora y pagar después, Affirm y Klarna, dicen que acogieron con agrado la regulación.
“Nos alienta que la CFPB esté promoviendo estándares industriales consistentes, muchos de los cuales ya reflejan cómo opera Affirm, para brindar mayores opciones y transparencia a los consumidores”, dijo un portavoz de la compañía en un comunicado.
Affirm ofrece actualmente “asistencia para la resolución de disputas y errores”, agregó un portavoz de Klarna, diciendo que la compañía también investiga disputas de consumidores y cubre reembolsos relacionados.
El anuncio de la agencia es un “importante paso adelante” en la regulación del sector de comprar ahora, pagar después, dijo Klarna en un comunicado. Indicó que “desde hace muchos años” ha pedido supervisión regulatoria.
Aunque algunos miembros de la industria han elegido voluntariamente operar bajo el estándar ahora requerido por la nueva regulación CFPB, todavía existen diferencias significativas entre los préstamos con tarjeta de crédito y los préstamos para comprar ahora y pagar después. Por ejemplo, no todos los prestamistas que compran ahora y pagan después informan sus préstamos a las tres principales agencias de informes crediticios.
Algunos analistas dicen que esto podría llevar a los consumidores a excederse o a endeudarse más de lo que pueden soportar o pagar.
¿QUÉ DERECHOS TIENEN LOS CONSUMIDORES?
La CFPB dijo que los prestamistas de “compre ahora y pague después” deben brindar muchos de los mismos derechos y protecciones que los proveedores de tarjetas de crédito clásicas.
“Es importante destacar que esto cubre disputas y derechos de reembolso”, dijo la agencia. La agencia aclaró que según sus nuevas regulaciones, los prestamistas de “compre ahora y pague después” deben: Investigar las disputas.
Los acreedores también deben suspender las exigencias de pago durante la investigación y, en ocasiones, conceder créditos. — Reembolso de productos devueltos o servicios cancelados.
Compra ahora, paga después. Los acreedores deben acreditar los reembolsos en las cuentas de los consumidores. — Proporcionar estados de cuenta.
Los consumidores deben recibir extractos periódicos del dinero adeudado, similar a lo que reciben con las cuentas de tarjetas de crédito clásicas.
“La falta de protección contra litigios puede crear caos para los consumidores cuando devuelven sus mercancías o enfrentan otras dificultades de facturación”, señaló la CFPB.
