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Como persona mayor, planificar la ayuda adicional que podría necesitar para su cuidado diario puede resultar abrumador. Pero averiguar cuáles podrían ser sus futuras necesidades de atención a largo plazo, junto con los costos potenciales y lo que puede pagar puede beneficiarlo ahora y en el largo plazo. Y también puede ayudarle a encontrar formas de reducir los costos vinculados a su atención a largo plazo, como asegurar una póliza de seguro de cuidados a largo plazo. Este tipo de cobertura puede ser fundamental a medida que envejece, ya que ayuda a cubrir los costos de su atención a largo plazo, ya sea en un hogar de ancianos, una guardería para adultos o mediante un servicio de atención médica domiciliaria.
Pero si bien este tipo de cobertura puede ser crucial, también tiene un costo. Por ejemplo, el precio de una póliza de seguro de cuidados a largo plazo con $165,000 en beneficios promedia alrededor de $950 por año para un hombre soltero y sano de 55 años. La misma póliza y beneficios promedian alrededor de $1,500 para una mujer sana de la misma edad. Pero el precio promedio de la misma póliza para un hombre de 60 años aumenta a alrededor de $1,175 al año y aumenta a alrededor de $1,900 al año para una mujer de 60 años.
Pero ese es sólo el promedio. Y, dependiendo de su edad, salud y otros factores, el costo del seguro de cuidados a largo plazo puede ser mucho mayor o menor que el promedio. Entonces, ¿cuánto es lo máximo que los expertos dicen que deberías pagar por este tipo de cobertura?
Descubra cuánto podría costarle hoy una póliza de seguro de cuidados a largo plazo.
¿Cuál es el máximo que debería gastar en un seguro de cuidados a largo plazo? Lo que dicen los expertos
Qué seguro de cuidados a largo plazo te costará puedes fluctuar basado en tu edad, el tipo de seguro que eliges, dónde vives y más. Pero Alex Cruz, propietario de Matrix Insurance, dice que el máximo que debe gastar en su póliza de seguro de atención a largo plazo no está necesariamente ligado a una cantidad en dólares, sino a un porcentaje.
“No hay un importe máximo [but] No deberías gastar más del 5 al 6 por ciento de tus ingresos anuales. [on] primas”, dice Cruz. “Si se va más allá, se convertirá en una carga financiera”.
Cuando se trata del máximo cantidad que deberías gastar en una pólizala respuesta depende de las circunstancias de cada persona, dice Peter J. Landry, director gerente de seguros y anualidades de Wells Fargo.
“Querrá considerar la cantidad promedio mensual de atención, así como la cantidad típica de tiempo que se necesitará la atención, que es aproximadamente de cuatro a seis años en la mayoría de las situaciones”, dice Landry. “A veces también se necesita atención durante un período de tiempo más largo, por lo que los antecedentes familiares también desempeñan un papel a la hora de determinar una cantidad adecuada de cobertura”.
Dado que múltiples factores afectan el costo, un buen lugar para comenzar es calcular cuánta cobertura necesita de su póliza. Para determinar esto, es posible que desee utilizar calculadoras en línea o hablar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a decidir cuál es la cantidad adecuada para usted y su familia.
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¿Cuándo debería adquirir un seguro de cuidados a largo plazo?
Muchas personas esperan hasta que sean mayores para adquirir una póliza de seguro de cuidados a largo plazo. Pero esperar demasiado puede tener un gran impacto en El coste de su seguro de cuidados a largo plazo..
Según Wilson Coffman, presidente de Coffman Retirement Group, dice que el mejor momento para comprar este tipo de seguro es cuando se llega a la mediana edad.
“El mejor momento para adquirir un seguro de atención a largo plazo es al comienzo de la vida adulta, entre los 45 y 55 años”, dice Coffman.
Y no todo el mundo necesita adquirir una póliza, afirma Coffman. Por ejemplo, es posible que las personas con altos ingresos que tienen los activos disponibles para pagar el costo de la atención a largo plazo no necesiten este tipo de cobertura.
Tanto Coffman como Landry también señalan que si va a adquirir este tipo de póliza, es importante leer sus contratos detenidamente.
“Un factor importante a considerar al comprar una póliza de atención a largo plazo es si los pagos del contrato, cuando sean necesarios, se basan en reembolso o indemnización”, dice Landry. “Indemnidad [means] que no es necesario presentar recibos de atención. Más bien, la compañía de seguros paga una cantidad específica cada mes al propietario de la póliza, una vez que ha calificado para recibir los beneficios de la póliza”.
La línea de fondo
En última instancia, el monto máximo que debe gastar en una póliza de seguro de atención a largo plazo depende de una amplia gama de factores, por lo que la respuesta a esta pregunta variará según sus circunstancias particulares y a quién le pregunte. Para muchos, no tiene sentido gastar más del 5 % al 6 % de sus ingresos anuales en una póliza de seguro de atención a largo plazo, pero en algunos casos, es posible que deba gastar un poco más para obtener el monto de cobertura adecuado. — y, en algunos casos, es posible que no necesite cobertura alguna. Por lo tanto, al sopesar sus opciones, asegúrese de tener en cuenta todos los factores para determinar cuánto debe gastar y cuánta cobertura necesita para asegurarse de que usted y sus finanzas estén protegidos.
