En comparación, el mercado de seguros de Carolina del Norte parece bastante bueno. Ninguna aseguradora ha abandonado el estado desde 2008, cuando los propietarios pagaban hasta 2.100 dólares más al año, pero evitaban los altos precios de estados como Florida, California y Texas.
“Lo que suele suceder es que cada pocos años se produce un aumento del 8 al 9 por ciento en el seguro para propietarios de viviendas”, afirma Hornstein. “Esto ha mantenido estable el mercado, especialmente en lo que respecta a la playa”.
Pero con el aumento de los desastres de todo tipo, es difícil ver un camino a seguir para que el negocio de los seguros siga como hasta ahora. El NFIP continúa con una serie de cambios para mejorar la forma en que calcula las primas del seguro contra inundaciones, pero está a punto de desaparecer. campos minados políticos ampliando el número de propietarios de viviendas que tienen el mandato de comprar pólizas. Además, muchos propietarios ven sus tarifas de seguro contra inundaciones aumentan mientras que el NFIP está ajustando sus tarifas para las inundaciones existentes utilizando nuevos modelos climáticos.
La mayoría de los expertos coinciden en que el mercado privado debe reflejar de alguna manera los verdaderos costos de vida en una zona propensa a desastres: en otras palabras, debería Es demasiado caro para la gente mudarse a una ciudad donde es probable que una tormenta borre su casa del mapa. Los costos del cambio climático no parecen ser un obstáculo en Florida, uno de los estados de mayor crecimiento del país, donde zonas costeras como Ciudad de Panamá, Jacksonville y Port St. Lucie está ahí. que esta aumentando. (Otros investigación (sugiere que la mera existencia del NFIP ha protegido a los asegurados de los verdaderos costos de vida en áreas propensas a inundaciones).
Asheville, en el corazón del condado de Buncombe, alguna vez fue es aclamado como una zona climática seguridad ante desastres; la ciudad es ahora tambaleándose tras Helene. Para muchos propietarios de viviendas, propietarios de pequeñas empresas y empleadores en el oeste de Carolina del Norte, el daño causado por Helene cambiará vidas. De hecho, los pagos de FEMA sólo pueden generar una fracción de lo que valdría una vivienda. El seguro de automóvil generalmente cubre todo tipo de daños, incluidas las inundaciones, un pequeño punto positivo de alivio, pero no suficiente para cubrir la pérdida del principal activo de una familia.
“La gente en la playa, algún tiempo después de eso algo tormenta, están empezando a entender el mensaje”, dice Hornstein. Pero para la gente en la parte occidental del país, esto es simplemente Armagedón. Y ciertamente se les puede perdonar por no apreciar todavía los hechos, excepto por estos contratos inalcanzables. “
Marlett dice que existen modelos de seguros diseñados para resistir mejor los desafíos del cambio climático. Por ejemplo, Nueva Zelanda ofrece pólizas que cubren todo tipo de daños a tu hogar; A medida que el precio de estas pólizas aumenta según los diferentes tipos de riesgo, es menos probable que un propietario experimente un desastre climático que no esté cubierto por sus pólizas existentes. Pero es difícil, dice, ver que el sistema estadounidense obtenga la revisión completa que necesita, dado el tiempo que lleva en vigor el sistema fragmentado.
“Sueno desesperado”, dijo. “Normalmente soy optimista”.
