India se ha convertido en un líder mundial en la adopción de criptomonedas por segundo año consecutivo, según un informe de Chainalysis de septiembre de 2024. Si bien actividades como la compra, venta, comercio y tenencia de criptomonedas son legales en India, no existen criptomonedas reconocidas como moneda de curso legal. En una entrevista con Gadgets360, el director ejecutivo de Cashaa, Kumar Gaurav, señaló que los planes de inversión sistemática (SIP) basados en criptomonedas pueden ganar popularidad en los próximos años a medida que los inversores jóvenes busquen alternativas a los activos tradicionales como acciones y bonos. Cashaa, una plataforma bancaria con sede en el Reino Unido, también ofrece servicios relacionados con las criptomonedas.
Las criptomonedas son activos virtuales volátiles y en gran medida no regulados, susceptibles a fluctuaciones micro y macroeconómicas globales. En declaraciones a Gadgets360, el director ejecutivo de Cashaa, Kumar Gaurav, enfatizó que las inversiones en criptomonedas deben considerarse parte de una cartera diversificada. Advirtió contra la dependencia exclusiva de las criptomonedas para SIP o ahorros para la jubilación, ya que hacerlo podría exponer a los inversores a importantes riesgos financieros.
En nuestro chat, intentamos hablar sobre los SIP criptográficos y lo que depara el futuro para esta opción de ahorro. Aquí hay extractos ligeramente editados y condensados de nuestro chat:
Gadgets360: ¿Qué es el cripto SIP y en qué se diferencia del SIP tradicional en fondos mutuos o acciones?
Kumar Gaurav: Los SIP criptográficos funcionan de manera similar a los SIP tradicionales, donde los inversores invierten regularmente una cantidad fija a lo largo del tiempo. Sin embargo, en lugar de invertir en fondos mutuos o acciones, los SIP criptográficos le permiten invertir en activos digitales como Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas.
La principal diferencia radica en los activos subyacentes (las criptomonedas son descentralizadas, altamente volátiles y de naturaleza global), a diferencia de los fondos mutuos o acciones que generalmente están regulados, son relativamente estables y específicos de cada país.
Otra diferencia es el alto potencial de crecimiento y el riesgo asociado con el mercado de criptomonedas, en comparación con el crecimiento más conservador observado en las inversiones tradicionales.
Gadgets360: ¿Cuáles son las ventajas de invertir en criptomonedas a través del modelo SIP en comparación con la inversión a tanto alzado?
Kumar Gaurav: Hacer una inversión global en criptoactivos conlleva mayores riesgos financieros, dada la imprevisibilidad de los precios de las criptomonedas. Mientras tanto, invertir en criptomonedas a través del modelo SIP permite promediar el costo en rupias. Esto reduce el riesgo de ingresar al mercado en momentos de incertidumbre.
En un mercado dinámico como el de las criptomonedas, donde los precios pueden fluctuar drásticamente en cuestión de horas, los SIP ayudan a distribuir las inversiones a lo largo del tiempo, lo que reduce el riesgo de comprar en los picos del mercado. Esta estrategia de inversión fomenta hábitos de inversión sostenibles y consistentes.
Gadgets360: ¿Cómo se comportan los cripto SIP en comparación con las vías de inversión tradicionales a largo plazo?
Kumar Gaurav: Si bien los SIP tradicionales en los mercados de valores ofrecen rendimientos relativamente estables y moderados, los SIP criptográficos tienen un potencial de crecimiento exponencial. Por ejemplo, Bitcoin ha generado mayores rendimientos durante un período de 10 años que la mayoría de los activos tradicionales. Sin embargo, estos beneficios van acompañados de fluctuaciones extremas del mercado.
A largo plazo, los SIP criptográficos pueden ofrecer rendimientos superiores si el mercado está maduro, pero deben equilibrarse con las inversiones tradicionales para protegerse contra la volatilidad.
Gadgets360: ¿Cuáles son los principales riesgos asociados con los Crypto SIP, considerando la volatilidad del mercado?
Kumar Gaurav: La volatilidad del mercado de criptomonedas es uno de los mayores riesgos asociados con los SIP de criptomonedas. Incluso con los beneficios de costo promedio de SIP, las criptomonedas pueden experimentar grandes variaciones de precios en cortos períodos de tiempo. También existe incertidumbre regulatoria en muchos países, incluida la India, donde el marco legal para las criptomonedas aún está evolucionando.
Otros riesgos incluyen problemas de seguridad como ataques cibernéticos y hackeos de intercambios, así como riesgos de liquidez asociados con criptomonedas más pequeñas o menos establecidas.
Los inversores que deseen experimentar con la inversión en activos digitales virtuales deben hacer su debida diligencia al elegir una criptomoneda establecida como Bitcoin o Ethereum y al mismo tiempo elegir una plataforma criptográfica legal y que cumpla con las normas.
Gadgets360: ¿Puede explicar el proceso paso a paso para configurar Crypto SIP en India?
Kumar Gaurav: Primero, debe elegir una plataforma segura y confiable para iniciar su SIP. Después de eso, debe completar su KYC y, una vez aprobado, seleccionar la criptomoneda de su elección. Bitcoin y Ethereum son generalmente apuestas más seguras debido a su dominio en el mercado.
Una vez terminado, simplemente determine el monto de la inversión y su frecuencia SIP, es decir, semanal, bimestral o mensual. Puede vincular sus datos bancarios para automatizar pagos recurrentes.
Gadgets360: ¿Cuáles son las consideraciones regulatorias al invertir en cripto SIP?
Kumar Gaurav: En India, las regulaciones para las criptomonedas aún están cambiando. Si bien el gobierno no ha impuesto una prohibición total, existen restricciones sobre cómo se pueden realizar transacciones con criptomonedas, especialmente con fines especulativos o de inversión.
Los inversores deben estar al tanto de las actualizaciones regulatorias, que pueden afectar la forma en que se administran los Crypto SIP.
Actualmente, se espera que los intercambios que ofrecen SIP en India sigan estrictos protocolos KYC y contra el lavado de dinero (AML). Es importante elegir una plataforma que cumpla con las regulaciones indias, ya que los cambios futuros pueden imponer regulaciones o impuestos más estrictos a las inversiones en criptomonedas.
Gadgets360: ¿Cuáles son las implicaciones fiscales de la inversión en criptomonedas a través de SIP en India?
Kumar Gaurav: En la India, las criptomonedas se clasifican como activos digitales virtuales (VDA) y cualquier beneficio procedente de dichos activos está sujeto a un impuesto del 30 por ciento. La tasa impositiva a corto y largo plazo es del 30 por ciento. Además, también se impone una TDS (deducción fiscal en origen) del uno por ciento a las transacciones criptográficas que superen un cierto umbral. Mantener registros precisos de todas las transacciones es fundamental para calcular su obligación tributaria.
Según Gaurav, dado el alto potencial de apreciación a largo plazo, los SIP criptográficos pueden ser parte de un plan de ahorro o jubilación a largo plazo, especialmente a medida que los marcos regulatorios se vuelven más claros y las plataformas ofrecen productos más asegurados, seguros y conformes. En 2022, una encuesta del administrador de activos estadounidense Charles Schwab dijo que alrededor del 45 por ciento de los millennials y el 46 por ciento de la población de la Generación Z veían las criptomonedas como un plan de jubilación en Estados Unidos.
La criptomoneda es una moneda digital no regulada, no es de curso legal y conlleva riesgos de mercado. La información proporcionada en este artículo no pretende ser ni constituye asesoramiento financiero, asesoramiento comercial ni ningún otro consejo o recomendación ofrecido o respaldado por NDTV. NDTV no será responsable de ninguna pérdida que surja de cualquier inversión basada en recomendaciones, pronósticos u otra información contenida en el artículo.
