اتُهمت شركة State Farm General، وهي أكبر شركة تأمين على المنازل في كاليفورنيا، بتعزيز أرباح الشركة الأم على حساب حاملي وثائق التأمين بالولاية – كل ذلك بينما تدعي أنها تعاني من ضائقة مالية وتحتاج إلى زيادة في المعدل بنسبة 30٪.
اشترت الشركة مئات الملايين من الدولارات من إعادة التأمين الفائض من الشركة الأم State Farm Mutual Automobile Insurance على مدى العقد الماضي، ولم تحصل على سوى القليل في المقابل، وفقًا لمجموعة مراقبة المستهلك، وهي مجموعة في لوس أنجلوس تتحدى هذه الزيادة.
تشتري شركات التأمين إعادة التأمين لحماية نفسها من الأحداث الكارثية التي قد تؤدي إلى إفلاسها. غالبًا ما يتم شراؤه من شركات متعددة الجنسيات متخصصة في المنتج، لكن الشركات التابعة لشركات التأمين الكبيرة تقوم أحيانًا بشراء إعادة التأمين من الشركة الأم.
حتى خلال سنوات الحرائق الكارثية في عامي 2017 و2018، والتي تم خلالها تدمير آلاف المباني بسبب حريق توماس في مقاطعة فينتورا، وحريق كامب فاير في مقاطعة بوت، وغيرها، كان من الأفضل للشركة عدم شراء إعادة التأمين التي حصلت عليها، كما تقول المجموعة. المطالبات.
وقالت كارمن بالبر، المديرة التنفيذية للمجموعة: “إن إعادة التأمين هي السبب الرئيسي وراء مطالبة شركة State Farm بزيادة كبيرة في أسعار الفائدة بنسبة 30٪ – لكن الشركة تدفع الكثير مقابل إعادة التأمين ولا ينبغي للمستهلكين أن يتحملوا الفاتورة”.
ورفضت شركة State Farm التعليق على هذه المزاعم، قائلة إنه “ليس من المناسب” القيام بذلك أثناء مراجعة سجل الأسعار من قبل وزارة التأمين بالولاية.
“المكان المناسب لمشاركة الحقائق وتوضيح هذه القضية المعقدة هو ضمن عملية إعلان الرسوم الرسمية. وقال سيفاج سركيسيان المتحدث باسم مجموعة التأمين ستيت فارم: “نحن على استعداد للقيام بذلك”.
اشترت شركة State Farm General ما مجموعه 2.2 مليار دولار من إعادة التأمين السكني من أطراف مختلفة بين عامي 2014 و2023. وقد حصلت على 400 مليون دولار لتغطية المطالبات، واستردت ما يقل قليلاً عن 20% مما دفعته في إعادة التأمين، وفقًا لحسابات هيئة مراقبة المستهلك. تقدر المجموعة أن حوالي الثلثين جاء من شركة State Farm Mutual.
في تقديم مطالباتها، قامت هيئة مراقبة المستهلك بتحليل 10 سنوات من بيانات إعادة التأمين المقدمة من شركات التأمين على المنازل من المرتبة الثانية والثالثة والرابعة في كاليفورنيا من حيث حصة السوق: CSAA Insurance Exchange؛ الإضافية. كاليفورنيا للسيارات. شركة تابعة لشركة ميركوري جنرال؛ وبورصة التأمين ضد الحريق، وهي عضو في مجموعة تأمين المزارعين.
على الرغم من أن شركة Fire Insurance Exchange اشترت أيضًا كميات كبيرة من إعادة التأمين من شركتها الأم، إلا أن بالبر قال إن الشركات الثلاث حصلت على تعويضات أكثر مقابل كل دولار من إعادة التأمين المشتراة مقارنة بشركة State Farm – واستفادت بشكل خاص خلال سنوات الحريق في عامي 2017 و2018.
وباعتبارها “متدخلا” في مراجعة الأسعار – وهي عملية أنشأها الاقتراح 103، وهي مبادرة إصلاح التأمين التاريخية لعام 1988 بقيادة هيئة مراقبة المستهلك – طلبت المجموعة من شركة State Farm General تقديم المزيد من التفاصيل حول ترتيبات إعادة التأمين الخاصة بها. وقال بالبر إنه لم يتلق أي وثائق بعد.
وقال الخبير الاكتواري جيمس نوتون، الأستاذ في كلية داردن للأعمال بجامعة فيرجينيا، إن هيئة مراقبة المستهلك لديها سبب لاستجواب شركة State Farm حول ممارسات إعادة التأمين الخاصة بها حيث يبدو أن الشركة الأم تستفيد مالياً من الصفقة.
“[They] قال: “نحن على حق في الشك في حقيقة أن هذه خطوة محفوفة بالمخاطر من State Farm إلى State Farm”.
لكنه أضاف أن إعادة التأمين تحمي شركة State Farm General من الخسائر الكارثية وأن عقود إعادة التأمين شخصية، مما يجعل من الصعب استخلاص استنتاجات نهائية بشأنها.
لا تأتي الادعاءات ضد شركة State Farm General فقط في الوقت الذي تسعى فيه الشركة للحصول على زيادات حادة في الأسعار من أصحاب المنازل – بالإضافة إلى سياسات الشقق والمستأجرين – ولكن بعد أن قالت في مارس إنها لن تقوم بتجديد 72000 منزل وشقة وسياسات عقارية أخرى. . وأشار التقرير إلى ارتفاع تكاليف إعادة الإعمار وزيادة مخاطر حرائق الغابات واللوائح الحكومية التي عفا عليها الزمن.
تلقت State Farm General أيضًا زيادات كبيرة في أسعار التأمين على المنازل، بما في ذلك زيادة بنسبة 6.9٪ في يناير 2023 وقفزة بنسبة 20٪ دخلت حيز التنفيذ في مارس.
الشركة هي واحدة من العديد من شركات التأمين في كاليفورنيا التي توقفت عن كتابة وثائق تأمين جديدة، أو انسحبت من السوق، أو رفعت الأسعار أو شددت معايير الاكتتاب وسط زيادة حادة في حرائق الغابات التي يُلقى باللوم فيها على تغير المناخ. وتشمل الشركات الأخرى شركات Farmers Insurance وHartford وAllstate، التي تسعى إلى زيادة أسعارها بنسبة 34%.
رداً على ذلك، اقترح مفوض التأمين ريكاردو لارا سلسلة من الإصلاحات المصممة لتحقيق الاستقرار في سوق التأمين في كاليفورنيا وجذب شركات التأمين مرة أخرى إلى السوق. مُسَمًّى استراتيجية التأمين المستداميتضمن لائحة من شأنها أن تسمح لشركات التأمين بنقل تكاليف إعادة التأمين الخاصة بهم إلى حاملي وثائق التأمين.
تعارض هيئة مراقبة المستهلك هذه اللائحة، واستشهد بالبر باتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بشركة State Farm General باعتبارها “الدليل الأول” على أنها ليست فكرة جيدة.
ورفض مايكل سولير، نائب مفوض الاتصالات بالوزارة، الرد على الانتقادات لكنه قال إن مزاعم المجموعة بشأن ممارسات إعادة التأمين الخاصة بشركة State Farm “تعكس مخاوف” المنظمين الذين يسعون للحصول على مزيد من المعلومات حول الوضع المالي للشركة في State Farm واتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بها مراجعة طلب زيادة السعر.
“هدفنا هو مساءلة جميع الأطراف في مراجعتنا الشاملة والشفافة للتعريفة الجمركية. وأضاف: “لن نتخذ أي قرار حتى يتم الرد على أسئلتنا”.
وفي طلب زيادة المعدل، حذرت شركة State Farm، التي تبيع أيضًا وثائق تأمين السيارات والوثائق التجارية وغيرها، من أن وضعها المالي سوف يتدهور إذا لم تتم الموافقة عليه.
وشهدت الشركة نمو صافي خسائرها إلى 880 مليون دولار العام الماضي من 98.4 مليون دولار في عام 2022. ومع ذلك، تقلصت الخسائر إلى 53.8 مليون دولار في الأشهر الستة الأولى من هذا العام، وفقًا لوكالة التصنيف AM Best، التي قامت هذا الشهر بتقييم القوة المالية للشركة. بدرجة “B” مع نظرة مستقبلية مستقرة، مما يعني أن لديها قدرة “عادلة” على الوفاء بالتزاماتها المالية.
ربحت شركة Parent State Farm Mutual Automobile Insurance، التي خسرت 4.7 مليار دولار العام الماضي، 1.56 مليار دولار في الأشهر الستة الأولى من هذا العام. وقد حصلت هذا الشهر على أعلى تصنيف للقوة المالية من AM Best وهو A++، ولكن مع “نظرة مستقبلية سلبية”.