التأمين على المنزل

في هذه الأيام، يبدو شراء التأمين على المنزل أشبه بلعب الروليت في كازينو، وهي عجلة دوارة هي الطبيعة نفسها – لا يمكن التنبؤ بها، ولا هوادة فيها، ومتسامحة دائمًا.

مثل المقامرين على الطاولة، أصحاب المنازل يضعون رهاناتهمسياسة الشراء وخيارات التغطية– التأكد من عدم تعرضهم للدمار المالي بسبب دورة الطبيعة المتزايدة باستمرار. ولكن كل عجلة لتصبح البرية وعلى ما يبدو أكثر تكلفة. مثل بيت الكازينو، تحدد شركات التأمين على المنازل الاحتمالات وتدير المدفوعات للحفاظ على توازن مريح في اللون الأسود. ولكن في تلك الأيام، إذا قرأت الأخبار.

اعتبارًا من سبتمبر 2024، في عام 2023، دفع قطاع الممتلكات والحوادث (P&C) داخل شركات التأمين 1.10 دولارًا لكل دولار في أقساط التأمين. الولايات المتحدة الأمريكية تقرير وزارة الخزانة في مجال التأمين، مع تقرير أكثر تفصيلا عن تأثير المخاطر المناخية على أرض الملعب حتى نهاية العام.

هذه ليست لمرة واحدة. منذ عام 2014، شهدت الصناعة مطالبات تفوق أقساط التأمين، وسيترك كل من أعوام 2017 و2022 و2023 لشركات التأمين ما يقرب من 20 مليار دولار في المنطقة الحمراء على وثائق التأمين على المنازل، وفقًا لتقرير وزارة الخزانة. غير أن إعصاري هيلين وميلتون قد يؤديان إلى تعميق الجراح تقديم التقارير الأولية أن بعض أصحاب المنازل تمت تغطيتهم بشكل صحيح من أسوأ الأضرار: الفيضانات.

وبغض النظر عن ذلك، فإن جوقة صناعة التأمين التي تنادي بـ “خسائر الاكتتاب” على مدى السنوات الخمس الماضية لا تعكس الواقع. وفقًا لتقرير وزارة الخزانة، ستصل أرباح قطاع P&C إلى مستوى قياسي قدره 85.2 مليار دولار في عام 2023، وهو ضعف الرقم في العام السابق.

كيف يكون هذا ممكنا؟

على الرغم من أن دفعات المطالبات الكارثية قد تزيد، فإن قسم P&C يستخدم أقساطنا للاستثمار في الأسهم والسندات وغيرها من الأوراق المالية ذات العائد المرتفع. والمزيد من السياسات يعني المزيد من رأس المال لتنمية تلك الفوائد.

مع وجود أصول بقيمة 2.8 تريليون دولار في قطاع التأمين والحوادث وحده، فإن شركات التأمين لا تبحث خلف الأريكة عن التغيير الفضفاض. هذا اضافية الأعلى في التاريخيمكن أن تغطي جميع الالتزامات المستحقة، بما في ذلك كل بوليصة تأمين على المنازل في الدولة، ولا يزال لديك 30% إضافية. بالنسبة لشركات التأمين، تعتبر الكوارث الطبيعية بمثابة عقبة في الطريق أكثر من كونها كارثة مالية.

وفي الوقت نفسه، يشعر أصحاب المنازل بالضيق. من عام 2019، أقساط التأمين على المنزل زيادة بنسبة 38%، وشهدت ولايات مثل أريزونا ونبراسكا وإلينوي ويوتا قفزات بنسبة 62%. معلومات عن شجرة الإقراض. تقرير بعض أصحاب السياسة مزدوجة وحتى ثلاثية معدلاتها السابقة في مناطق الكوارث مثل كاليفورنيا ولويزيانا وفلوريدا. تفسير رسمي لزيادة تكاليف إعادة الإعمار و فترة لا تطاق من الطقس القاسي– العواصف والفيضانات والحرائق والجفاف.

وفي حين تتحسر شركات التأمين على ما تسميه “أزمة” خسائر الاكتتاب، فإن قطاع التأمين والحوادث يسجل إيرادات قياسية وينمو فائضه. محاولات لمحاربة الأسعار مشكلة في توقف المستوى الفيدراليشكرا في جزء كبير منه لوبي التأمين بملايين الدولارات إنهم يحاولون الحفاظ على نموذج العمل المربح هذا سليمًا. محللو الصناعة وقال مطلعون على بواطن الأمور إن ذلك من شأنه أن يزيد من زعزعة استقرار سوق التأمين على المنازل.

لذا، عندما تدور عجلة الروليت، يجب على المرء أن يتساءل: من الذي يتحكم في اللعبة حقاً؟ وما علاقة شركات التأمين هذه، وهي من بين أكبر شركات التأمين على المنازل في البلاد، بالمشهد السياسي الذي يبدو أنه يقلب الاحتمالات لصالحها ويجعلنا ندفع أكثر؟

جميع مساهمات الشركة منذ عام 1990 والضغط منذ عام 1998، لسر مفتوحمنظمة غير ربحية مقرها في واشنطن العاصمة، تنشر معلومات عن تمويل الحملات الانتخابية وممارسة الضغط.

الولايات المتحدة الأمريكية

المدير التنفيذي: واين الطاووس 2020

المساهمات السياسية للشركة: 20.8 مليون دولار

ردهة: 125.4 مليون دولار

ميتلايف

المدير التنفيذي: ميشيل خلف (ميتلايف) من 2019، راؤول فارغاس (تأمين المزارعين) من 2023

المساهمات السياسية للشركة: 20 مليون دولار

ردهة: 98.5 مليون دولار

ألستات

المدير التنفيذي: توم ويلسون منذ عام 2007

المساهمات السياسية للشركة: 7.2 مليون دولار

ردهة: 69.8 مليون دولار

السياح

المدير التنفيذي: آلان شنيتزر منذ عام 2015

المساهمات السياسية للشركة: 9 مليون دولار

ردهة: 67 مليون دولار

في جميع أنحاء البلاد

المدير التنفيذي: كيرت ووكر من عام 2019

المساهمات السياسية للشركة: 10.1 مليون دولار

ردهة: 67 مليون دولار

مزرعة الدولة

المدير التنفيذي: مايكل ل. تيبورد من 2015

المساهمات السياسية للشركة: 15.2 مليون دولار

ردهة: 64.8 مليون دولار

الحرية المتبادلة

المدير التنفيذي: تيموثي م. سويني من 2023

المساهمات السياسية للشركة: 14 مليون دولار

ردهة: 57.4 مليون دولار

تشب

المدير التنفيذي: إيفان جرينبيرج منذ عام 2004

المساهمات السياسية للشركة: 4.7 مليون دولار

ردهة: 57.2 مليون دولار

هارتفورد

المدير التنفيذي: كريستوفر سويفت منذ عام 2014

المساهمات السياسية للشركة: 7.47 دولار

ردهة: 51 مليون دولار

التأمين العائلي الأمريكي

المدير التنفيذي: بيل ويسترايت من عام 2022

أسهم الشركة: 1.8 مليون دولار

ردهة: 6.4 مليون دولار

تأمين سينسيناتي

المدير التنفيذي: ستيفن ج. جونستون منذ عام 2011

المساهمات السياسية للشركة: 1.67 دولار

ردهة: 3 ملايين دولار

إيري للتأمين

المدير التنفيذي: تيموثي ج. نيكاسترو منذ عام 2017

المساهمات السياسية للشركة: 2.19 مليون دولار

ردهة: 0 دولار

تقدمية

المدير التنفيذي: تريشيا جريفيث منذ عام 2016

المساهمات السياسية للشركة: 864,000 دولار

ردهة: 0 دولار